Создание и развитие бизнеса требуют финансовых вложений. Вы можете вынуть деньги из собственного кармана или найти партнеров, но иногда лучшим решением даже при наличии капитала будет взять деньги в долг. Например, у вас есть 30 тыс. долларов, и вы можете потратить всю эту сумму на капитальный ремонт помещения будущей аптеки, а можете оформить кредит. Тогда у вас будут средства еще и на закупку мебели, оборудования, товара. Это позволит вам сразу приступить к работе.
По большому счету все ссуды делятся на две основные категории: обеспеченные и необеспеченные. Первые выдаются под залог, которым служит, например, объект недвижимости, а вторые не имеют материального залога. Пример необеспеченного займа – обычная кредитная карта или возобновляемая кредитная линия для бизнеса. Именно она может поддержать аптеку в трудные времена: при сезонном спаде продаж, накоплении слишком большого количества товарных запасов или непредвиденных расходах не даст иссякнуть денежному потоку.
Главные ошибки заемщиков
Одна из самых больших ошибок, которые могут совершить владельцы аптек, – это вообще отказаться брать деньги в долг. Недостаточное финансирование бизнеса приводит к тому, что его рост замедляется. Внедрение инноваций откладывается, программное обеспечение морально устаревает, мебель ветшает и продажи неизменно начинают падать.
Чем выше коэффициент покрытия, тем лучше, поскольку это указывает на то, что у бизнеса достаточно денег, чтобы погасить проценты по своим долгам.
С другой стороны, еще одна серьезная ошибка – брать кредит с высокими процентами на невыгодных условиях. Обычно это происходит в ситуациях, когда финансы аптеки трещат по швам и у руководства не остается места для маневра и времени на раздумье. Именно поэтому эксперты в сфере финансов всегда рекомендуют заранее, пока дела у бизнеса идут хорошо, открывать кредитную линию и рассматривать другие доступные варианты займов, чтобы найти наиболее выгодные.
Следует также соотносить срок кредита со сроком службы актива, на который вы планируете потратить деньги. Так, не стоит брать 10-летний займ для покупки программного обеспечения, которое устареет через 5 лет. Иначе вы еще 5 лет будете возвращать деньги за то, что уже давно не используете.
Сколько брать?
Самый большой риск, связанный с долгами, заключается в том, что вы не сумеете их вернуть. Если разумная сумма заемных средств может дать необходимый толчок вашему бизнесу, то слишком большая обязательно утянет его на дно. В какой-то момент вы просто не выплатите аренду или зарплату из-за того, что все заработанные средства уйдут на расчеты по кредиту. Чтобы этого не произошло, воспользуйтесь несколькими практическими формулами, которые используют банки для определения оптимальной суммы долга для бизнеса.
Простое правило гласит, что для комфорта компании ежемесячная операционная прибыль должна как минимум в 1,25 раза превышать ее обязательные ежемесячные выплаты.
Вы также можете вычислить коэффициент покрытия, который используется для измерения способности бизнеса выплачивать проценты по кредиту. Этот показатель рассчитывается по формуле:
Коэффициент покрытия = прибыль до уплаты процентов и налогов/процентные расходы.
Подготовленно по материаламwww.pbahealth.com
Использованы фото Shutterstock/FOTODOM UKRAINE
